「株だけは不安…でも金だけでは物足りない」
そんな人に人気なのが
S&P500ゴールドプラスのようなハイブリッド型ファンドです。
今回は、
✔ 私が完全自作したシミュレーション
✔ 為替変動を考慮
✔ 信託報酬 年0.1991％反映
✔ 毎日1,000円を20年間積立
というリアル条件で、
1980年以降の全20年パターンを検証しました。
■ シミュレーション条件
【積立投資】
- 初期投資：0円
- 毎日1,000円を20年間積立
- 総投資額：約520万円
- 信託報酬：年0.1991％
- 為替変動込み
【一括投資】
- 約520万円を初日に一括投資
- その他条件は同じ
※データは完全自作で再現しています。
■ 結論：株の成長力＋金の安定性
シミュレーションの結果は以下になります。
まず直近の例から。
▶ 2006年〜2025年
一括投資
- 最終評価額：123,002,506円
- 収益率：2257%
積立投資
- 最終評価額：56,570,648円
- 収益率：984%
520万円が最大約1億2千万円。
S&P500単体より安定しつつ、
ゴールド単体より高リターンです。
■ 全期間の傾向
データを見ると、
✔ ほとんどの期間で大幅プラス
✔ ゴールド単体より伸びる
✔ 株式単体より下落耐性がある
▶ 2000年〜2019年（ITバブル崩壊含む）
一括投資：+714%
積立投資：+272%
ITバブル崩壊やリーマンを含んでも、
しっかりプラス圏。
■ 強かった期間
▶ 1980年〜1999年
一括投資
- 最終評価額：65,044,079円
- 収益率：1155%
積立投資
- 約2,547万円
- 収益率：392%
株と金の両方が伸びた期間では、
非常に強い結果です。
■ なぜ安定するのか？
S&P500ゴールドプラスは、
✔ 株式の成長力
✔ 金の分散効果
✔ 相関の低さ
を活かす構造。
株が下がる局面で
金が支えることがあります。
これが
“ブレ幅を抑えながら成長する”
理由です。
■ 積立 vs 一括投資
傾向としては、
✔ 上昇トレンド → 一括有利
✔ 暴落を含む → 積立も安定
✔ 単一資産より結果が穏やか
極端な爆発や壊滅が起きにくい。
■ 初心者が知るべきポイント
① 単体資産より安定
② 20年で大きく成長
③ 下落耐性が比較的高い
④ 分散の重要性を体現した商品
攻めすぎず、守りすぎない。
まさに
バランス型長期投資向け
です。
■ 他資産との比較イメージ
| 資産 | リターン | ボラティリティ |
|---|---|---|
| NASDAQ | 非常に高い | 高 |
| S&P500 | 高い | 中 |
| ゴールド | 中 | 低〜中 |
| S&P500ゴールドプラス | 高 | 中〜やや低 |
■ 今回の検証まとめ
- 最大約1.2億円到達
- 積立でも約5,600万円
- 20年で大幅プラス多数
- 分散効果が明確
■ まとめ
S&P500ゴールドプラスは、
✔ 株の成長力
✔ 金の守備力
を兼ね備えたハイブリッド型。
完全自作シミュレーションの結果からも、
「分散は正義」
ということが見えてきました。
投資初心者にとって重要なのは、
✔ 一点集中ではなく分散
✔ 長期目線
✔ 低コスト商品
です。
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